京东金融:京东金融里面的各种银行存款安全靠谱吗?

2021-06-02 11
摘要:  京东金融中的民营银行存款并不以代销的形式存在京东金融,反而更像广告植入——即金融金融不销售存款产品,也不能销售存款产品。用户想购买存款产品,只能跳转网页到银行网站,开立对应的电子银行账户。  如果……

  京东金融中的民营银行存款并不以代销的形式存在京东金融,反而更像广告植入——即金融金融不销售存款产品,也不能销售存款产品。用户想购买存款产品,只能跳转网页到银行网站,开立对应的电子银行账户。

  如果选择民营银行存款京东金融,其实际就是在民营银行里存款,跟京东金融没有多大关系。因此,要考虑的不是京东金融的销售渠道,即销售渠道不存在风险,有风险的是民营银行自身的信用风险。

  既然是银行存款产品,其就是无风险(信用风险)产品,特别存款是受《存款保险条例》最高50万的保障京东金融。但是问题是要理清产品本身是否为银行产品,比如结构性存款就不是真正意义上的存款产品,特别是存在一些不保本的结构性存款。

  如果你购买过中低风险及以上风险类型理财产品,那么其风险承受能力就不是保守型投资者了,只把钱存在银行有其不合理性——就会觉得存款收益不靠谱,从而进行有效的资产配置,比如继续购买一些中低风险理财产品(例如由证券和保险提供的定期理财产品,以及债券基金等),甚至购买中风险以上类型理财产品。

京东金融里五年利息5.45%,靠谱吗?值得投资吗?

2018年下半年开始,京东金融与这两年新开业的各民营银行(比如富民银行、蓝海银行、亿联银行等等)合作推出了众多的高息存款产品,一时间让人眼花缭乱,完全颠覆了大家对于传统定期存款的印象,其中最为显眼的就是亿联银行五年期的存款,利率高达5.45%,基本上算是当前市场上五年定期的前三甲了。

京东金融:京东金融里面的各种银行存款安全靠谱吗?

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京东金融:京东金融里面的各种银行存款安全靠谱吗?

5.45%靠谱吗?看一个产品,靠不靠谱,关键在于其自身的性质,如果说它确实是存款,那么则无需过于担心,但是如果它是一款理财产品,则代表着一定的风险。根据亿联银行自身的标注说明:该产品确实属于储蓄存款产品,且亿联银行按照国家监管的要求替我们进行投保,即使亿联银行出现风险,在50万元以内仍然可以获得全额赔付。

京东金融:京东金融里面的各种银行存款安全靠谱吗?

为什么可以给这么高的利率?如果说相比四大行这类全国性的商业银行,亿联的5年期利率确实高,但是如果是与地方银行对比的话,这个利率并不是很突出,因为在地方银行中5年期超过5%的并不在少数(比如天府银行、锦州银行、部分农商行等等),亿联给出高息更主要是为了快速扩大规模及增加自身的影响力。这款产品其实最大的优势其实不是高利率,而是靠档计息,也就是说它并非大额存单却享受到大额存单的待遇,可以按存期分段进行计息。

亿联银行本身可靠不?吉林亿联银行是在2016年12月27日与威海蓝海银行、辽宁振兴银行一起获批设立的民营银行。注册资本20亿元,主要发起人为中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司,分别认购30%、28.5%的股份(股东的实力一般)。

在已批设立的17家民营银行里,亿联银行的综合实力应该是靠后的(这也与越小的银行,揽储压力越大,给出的利率越高相匹配)。截止2018年12月,17家民营银行里,仅有11家公布自身的2017年业绩数据(公布的银行中仅蓝海银行亏损),由于亿联银行未公布自身的数据,故而我们暂时无法得知其具体的运营情况。

总结综上所述,我认为在40万元以内的资金,购买亿联银行这款产品是没有问题的,为什么不是50万元的保障范围,而是40万元呢?因为《存款保险条例》保障的50万元是包含本息的,40万元以5.45%的利率计息,5年的利息为109000元,故而在40万元以内的资金购买,即使亿联银行倒闭,对你的影响也较小,反之如果你购买50万元,则一旦亿联银行出现风险,你的利息都将血本无归。

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